Mit Fondspolicen Steuern sparen

Durch die Einführung der Abgeltungssteuer 2009 haben Banken und Ihre Fondssparpläne schlechte Karten! Fondssparer werden dann durch die 25prozentige Steuer spürbar zur Kasse gebeten.
Die fondsgebundene Lebensversicherung (FLV) gehört dagegen zu den großen Gewinnern der Abgeltungssteuer.

Anders als bei der Kapitallebensversicherung werden die Beiträge nicht in Rentenpapieren und Schuldverschreibungen, sondern in diversen meist vom Versicherungsnehmer frei wählbaren Fonds angelegt!

Die FLV wurde bisher vorwiegend aus dem Grund der höheren Ablaufleistung verkauft.Zwar müssen Erträge Lebensversicherungen seit 2005 versteuert werden, doh erst zum Zeitpunkt der Auszahlung und dann auch nur zur Hälfte. Dies gilt, wenn der Vertrag eine Laufzeit von mindestens 12 Jahren hatte und die Auzahlung frühestens zum 60. Geburtstag des Versicherten erfolgt. DAbei wird der persönliche Sterusatz des Anlegers zu Grunde gelegt. Günstiger wird es, wenn die Auszahlung als Rente erfolgt. Bei einem Beginn mit 65 sind dann nur 18 % der Rente zu versteuern.

Der Vorteil von FLV gegenüber Fondsparplänen besteht darin das die Erträge aus Zinsen und Dividenden erst am Ende der Vertragslaufzeit zu versteuern sind, so nimmt die FLV den vollen Zinseffekt mit!! Das Ansparen erfolgt steuerfrei.
Auch der Wechsel von Fonds ist unter dem Versicherungsmantel problemlos möglich. Beim Fondssparen werden zu diesem Zeitpunkt bereits 25 % Steuern auf die Gewinne fällig.

Beispiel: Ein 30-Jähriger, der 35 Jahre monatlich 250 in eine Fondpolice einzahlt, erhält am Ende etwa 18 % mehr monatliche Rente als der Fondssparer mit gleichem Einsatz. Bei einer jährlichen Wertentwiclung von 6% hat er am Ende 267.000 Euro Nettovermögen - das sind 38.000 Euro mehr als der Fondssparer.
Auch bei der Auszahlung schneiden Fondssparer schlechter ab, da die angenommene Verzinsung von 4 % durch die Abgeltungssteuer auf 3 % schrumpft. Der Inhaber der Fondpolice kommt dank der Ertragsbesteuerung auf netto 1132 Euro Monatsrente; der Fondssparer nur auf 963 Euro.

Übrigens auch der Ausgabeaufschlag entfällt bei der fondsgebundenen Lebensversicherung!

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